El Departamento del Tesoro de EE.UU. anunció el martes la imposición de una multa superior a los 1.200 millones de dólares a Bank of America, acusando a la entidad de infringir las leyes contra el lavado de dinero y las normativas sobre sanciones.
El banco, que es la segunda institución financiera más grande de Estados Unidos, no logró mitigar ni reportar «riesgos prioritarios para la seguridad nacional, incluidas las redes chinas de lavado de dinero y las actividades financieras ilícitas a lo largo de la frontera suroeste», señaló el Departamento del Tesoro en su comunicado.
«Cuando un banco de esta magnitud incumple sus obligaciones relativas al lavado de dinero y las sanciones, las consecuencias trascienden sus propias instalaciones y exponen a todo el sistema financiero estadounidense a riesgos significativos de financiación ilícita», declaró el secretario del Tesoro, Scott Bessent.
«Las medidas adoptadas hoy envían un mensaje claro: ni siquiera las mayores instituciones financieras están por encima de la ley», añadió Bessent.
En un comunicado, Bank of America informó que está colaborando con los organismos reguladores para resolver las sanciones impuestas.
«Hemos invertido miles de millones de dólares en tecnología y hemos destinado a miles de empleados a combatir los delitos financieros; nuestro equipo está muy avanzado en el proceso y plenamente comprometido a completar las tareas necesarias para abordar las cuestiones planteadas por los reguladores», afirmó un portavoz de Bank of America. «Seguiremos colaborando con las fuerzas del orden federales y locales en miles de investigaciones y presentando cientos de miles de informes de actividades sospechosas cada año».
El portavoz también indicó que la sanción del Departamento del Tesoro afectará a los resultados trimestrales de la compañía, cuya publicación está prevista para el miércoles.
«Nuestros resultados del tercer trimestre incluirán un cargo no deducible de impuestos de 1.200 millones de dólares, lo que afectará al beneficio neto en aproximadamente 17 centavos por acción. Ya hemos destinado una cantidad considerable de personal y recursos a nuestras labores de subsanación en curso, y dichos costes están incluidos en la base de gastos actual», señaló el portavoz.
La multa de 1.200 millones de dólares es la tercera más cuantiosa jamás impuesta por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro, tras la multa récord de 3.400 millones de dólares contra Binance en 2023 y la sanción de 1.300 millones de dólares contra TD Bank en 2024. Ambas multas estuvieron acompañadas de cargos por parte del Departamento de Justicia, aunque no existe ninguna acción paralela de dicho departamento en el caso de la multa a Bank of America.
La segunda administración Trump ha tomado medidas contra los grandes bancos por la práctica de excluir a clientes del sistema financiero (*debanking*), incluso mediante órdenes ejecutivas. A principios de este año, el presidente Donald Trump también presentó una demanda personal por 5.000 millones de dólares contra JPMorgan Chase, alegando que el banco más grande del país cerró su cuenta por motivos políticos. Sin embargo, la multa contra Bank of America es la sanción más elevada por incumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales que el Departamento del Tesoro de la administración Trump ha impuesto a un gran banco.
Como parte de la multa total, 750 millones de dólares se destinarán a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en concepto de sanción civil, lo que la convierte en la mayor multa impuesta por la OCC en la historia.
Como parte del acuerdo, Bank of America admitió haber omitido deliberadamente la implementación de salvaguardias adecuadas y no haber reportado actividades sospechosas, según informó el Departamento del Tesoro.
Bank of America no respondió de manera oportuna ni eficaz a las señales de alerta relacionadas con clientes sospechosos —incluidos aquellos con vínculos con el narcotráfico—, incluso después de que el personal de cumplimiento normativo elevara sus preocupaciones, señaló el Tesoro. Como resultado, el banco, que procesó más de 9 billones de dólares en transacciones el año pasado, no reportó actividades sospechosas por valor de más de 5.000 millones de dólares.
CNN supo que el filtro de detección de sanciones de Bank of America presentaba un defecto de diseño que le impedía priorizar adecuadamente ciertas transacciones potencialmente prohibidas. Concretamente, cuando una transacción coincidía con el nombre y la fecha de nacimiento de una persona incluida en la lista de sanciones del Departamento del Tesoro de EE. UU., el sistema del banco no marcaba dicha transacción como de alta prioridad. El Departamento del Tesoro mantiene una lista de miles de personas y entidades —entre ellas terroristas, narcotraficantes y empresas sujetas a sanciones— cuyos activos pueden ser bloqueados y a quienes, por lo general, se les prohíbe realizar transacciones con personas o entidades estadounidenses. Estas fallas pueden perjudicar los programas de sanciones de EE.UU., incluidos los dirigidos contra Irán y los relacionados con la lucha contra el narcotráfico —tal como ocurrió en el caso de Bank of America, según informó CNN—.
Dennis Kelleher, director ejecutivo de Better Markets —organización que aboga por regulaciones más estrictas para los bancos—, declaró que la multa de 1.200 millones de dólares resultaba insignificante en comparación con los ingresos de Bank of America.
«Los bancos no infringen las leyes; lo hacen las personas. Y mientras esas personas —especialmente los ejecutivos y supervisores— no reciban sanciones personales y significativas, como el despido, el procesamiento judicial, multas y la inhabilitación para trabajar en el sector, estos delitos no cesarán», afirmó Kelleher.
Las acciones de Bank of America (BAC) cayeron más de un 2,5 % en las operaciones bursátiles tras el anuncio de la multa.
«La OCC y FinCen están enviando un mensaje a BoA y a todos los bancos: si no solucionan el problema rápidamente, habrá una multa cuantiosa», afirmó Aaron Klein, ex subsecretario adjunto de Política Económica del Departamento del Tesoro durante la administración del presidente Barack Obama. «La OCC y FinCen disponen de muchas sanciones que pueden imponer más allá de las multas económicas; esencialmente, pueden apartar a personas de sus cargos, no solo en BoA, sino en todo el sector bancario».
«Todo lo que la OCC exige a BoA para fortalecer su programa de cumplimiento contra el blanqueo de capitales conlleva costes, lo que reduce los beneficios del banco», añadió Klein.
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