¿Es una tasa hipotecaria del 5% la opción ideal para su presupuesto para comprar una vivienda?
Con las tasas hipotecarias manteniéndose entre el 6,5% y el 7%, la mayoría de los expertos en vivienda no prevén que bajen mucho hasta finales de este año. Sin embargo, un revés económico importante podría provocar tasas hipotecarias mucho más bajas.
Por lo tanto, se espera que las tasas se mantengan prácticamente sin cambios. Pero prepárense para tasas hipotecarias del 5%.
¿Cuándo bajarán las tasas hipotecarias al 5%?
¿Qué provocaría una bajada de las tasas hipotecarias? La economista jefe de Realtor.com, Danielle Hale, afirmó que es cuestión de tiempo.
“El catalizador más probable es el tiempo. Con el paso del tiempo, a medida que nos acercamos al 2% de inflación que la Reserva Federal tiene como objetivo, se normalizaría la tasa de los fondos federales y las tasas de interés a largo plazo”, declaró Hale a Yahoo Finance.
La tasa federal probablemente volvería al rango del 2,5%, lo cual probablemente sería suficiente para que los rendimientos a largo plazo volvieran a rondar el 4%, y eso probablemente situaría las tasas hipotecarias en el rango del 5,5% al 6%.
Sin embargo, la Reserva Federal continúa moderando los recortes de tasas. El mercado no espera que vuelva a bajar las tasas de interés a corto plazo hasta septiembre, como muy pronto.
“Podría llegarse antes si hubiera una recesión”, añadió Hale. “Eso podría llevar a la Fed a recortar las tasas, y podríamos ver un 5,5%, incluso ligeramente por debajo del 5,5% en una recesión muy grave”.
Señaló que los recortes de tasas de la Reserva Federal y las tasas hipotecarias más bajas no son una cuestión de igualdad. Hale explicó que, desde septiembre hasta enero del año pasado, la Fed redujo su tasa de referencia en un punto porcentual, y las tasas hipotecarias subieron casi en la misma proporción.
Fuente: Yahoo Finanzas
Su mercado inmobiliario podría cambiar con tasas hipotecarias del 5%
Un estudio de Realtor.com realizado en el primer trimestre de 2025 reveló que aproximadamente 3 de cada 10 (29.8%) compradores de vivienda encuestados afirmaron que una recesión los haría al menos “algo más propensos” a comprar una casa.
“Parece que algunos compradores anticipan tasas hipotecarias más bajas o precios de vivienda más bajos, o ambos, durante una recesión para potencialmente crear algún tipo de oportunidad de compra”, dijo Hale.
Por supuesto, una recesión podría traer muchas complicaciones a la ecuación de la asequibilidad: la inseguridad laboral y de ingresos entre las más probables.
¿Cómo afectarán las tasas del 5% a la competencia de compra?
Si las tasas hipotecarias caen al rango del 5%, Hale cree que esto atraería de nuevo a compradores y vendedores al mercado. Pero, ¿un mercado en resurgimiento generaría más competencia para los compradores?
Hale afirmó que, si bien los compradores de vivienda buscan tasas hipotecarias más bajas, los vendedores también. Las ofertas de viviendas podrían aumentar a medida que los vendedores vean la oportunidad de mudarse a su próxima casa con una tasa de interés razonable: “Cuando las tasas bajan, normalmente aumenta la competitividad en el mercado porque crea oportunidades para los compradores. Pero creo que, curiosamente, esto también creará oportunidades para los vendedores, por lo que es posible que no veamos un repunte tan pronunciado”.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo fueron comunes las tasas hipotecarias del 5%?
La tasa de interés hipotecaria promedio a 30 años se situó en el rango inferior del 5% durante unas seis semanas en el verano de 2003. Luego, volvió a bajar brevemente en marzo de 2004. Un período más largo de tasas hipotecarias cercanas y muy por debajo del 5% comenzó durante la crisis inmobiliaria y la recesión de 2008 y duró 14 años, hasta octubre de 2022.
¿Los recortes de tasas de interés de la Reserva Federal reducirán las tasas hipotecarias al 5%?
Probablemente no, según el programa actual de la Reserva Federal. Probablemente se necesitaría una recesión económica que impulsara nuevos recortes en las tasas de los fondos federales para que las tasas de los préstamos hipotecarios se acerquen al 5%.
¿Debería esperar a que las tasas hipotecarias bajen al 5%?
Compre una casa cuando pueda permitírselo. Una hipoteca no es un compromiso de por vida. Es probable que tenga más de una casa, e incluso si compra con una tasa más alta ahora, siempre puede refinanciar cuando bajen las tasas.
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